대출 계산기
얼마 빌리면 매달 얼마인지 바로 계산합니다. 원리금균등·원금균등·만기일시 비교, 거치기간, 월 상환액으로 대출 한도 역산, 금리 변화와 DSR까지 한 번에 확인하세요.
3억원
상환 방식
거치 기간에는 이자만 내고, 이후 남은 기간에 원금을 갚습니다
3억원 · 연 4.5% · 30년 · 원리금균등상환
매달 상환액
1,520,056원
총 이자
2억 4,721만원
총 상환금
5억 4,721만원
원금 대비 이자
82.4%
상환 방식 한눈에 비교
같은 조건에서 상환 방식만 바꿨을 때입니다. 행을 누르면 그 방식으로 계산합니다.
| 상환 방식 | 첫 상환액 | 마지막 달 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등상환 | 1,520,056원 | 1,519,641원 | 2억 4,721만원 |
| 원금균등상환이자 최소 | 1,958,333원 | 836,578원 | 2억 306만원 |
| 만기일시상환 | 1,125,000원 | 301,125,000원 | 4억 500만원 |
- 원금균등은 원리금균등보다 총 이자가 4,415만원 적지만, 첫 달에 438,277원 더 냅니다.
- 만기일시는 매달 이자만 내 월 부담은 가장 작지만, 총 이자가 원리금균등보다 1억 5,778만원 많고 만기에 원금 전액이 필요합니다.
금리가 바뀌면?
원리금균등상환 기준. 변동금리라면 금리가 바뀔 때 상환액이 이만큼 달라집니다.
| 금리 | 첫 상환액 | 월 변화 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| 3.5% (-1%p) | 1,347,134원 | -172,922원 | 1억 8,496만원 |
| 4% (-0.5%p) | 1,432,246원 | -87,810원 | 2억 1,560만원 |
| 4.5% | 1,520,056원 | 현재 | 2억 4,721만원 |
| 5% (+0.5%p) | 1,610,465원 | +90,409원 | 2억 7,976만원 |
| 5.5% (+1%p) | 1,703,367원 | +183,311원 | 3억 1,321만원 |
| 6.5% (+2%p) | 1,896,204원 | +376,148원 | 3억 8,263만원 |
금리가 1%p 오르면 매달 183,311원, 총 이자는 6,599만원 늘어납니다.
DSR 간단 체크 (참고)
연소득 대비 1년에 갚는 모든 대출의 원금+이자 비율입니다.
6,000만원
다른 대출이 있으면 1년 동안 갚는 원금+이자 합계
예상 DSR
30.4%
- 이 대출의 연 원리금 18,240,672원
- DSR 40%까지 남은 연 상환 여력 5,759,328원 (월 479,944원)
- 차주 단위 DSR: 총 대출이 1억원을 넘으면 은행권 40%, 2금융권 50% 이내로 대출이 제한됩니다.
- 변동·혼합·주기형 금리 대출은 실제 금리에 스트레스 금리를 더해 한도를 계산(스트레스 DSR)하므로 실제 한도는 이보다 작을 수 있습니다.
- 여기서는 이 대출의 거치 후 첫 1년 실제 상환액으로 계산합니다. 만기일시 상환·신용대출 등은 원금을 일정 기간으로 나눠 더하는 등 대출 종류별 산정 방식이 달라 은행 심사 결과와 다를 수 있습니다.
이자는 월할(연이율 ÷ 12)로 계산하고 원 미만은 버립니다. 은행은 실제 일수로 계산해 매달 몇 원~몇백 원 차이가 날 수 있습니다.
대출 계산기란?
대출 금액·금리·기간을 넣으면 원리금균등, 원금균등, 만기일시 세 가지 상환 방식의 월 상환액과 총 이자를 바로 비교해 주는 계산기입니다. 거치기간, 월 상환 가능액으로 빌릴 수 있는 최대 금액(역산), 금리가 오르내릴 때의 상환액 변화, DSR 간단 체크까지 함께 볼 수 있습니다.
사용 방법
- 11. 대출 금액, 연 이자율, 대출 기간을 입력하면 결과가 바로 나옵니다.
- 22. 상환 방식(원리금균등 / 원금균등 / 만기일시)과 거치 기간을 고르면 월 상환액과 총 이자가 바뀝니다.
- 33. '월 상환액 → 대출 한도' 탭에서 매달 낼 수 있는 금액을 넣으면 빌릴 수 있는 최대 금액을 계산합니다.
- 44. 아래 비교표·금리 변화표·DSR 체크로 조건을 점검하고, 월별 전체 회차표는 상환 스케줄 계산기에서 확인하세요.
활용 팁
- •금리 0.1%p 차이도 큽니다. 3억원·30년 원리금균등이면 연 4% 안팎에서 총 이자가 약 600만원 달라지니 은행별 금리를 꼭 비교하세요.
- •원금균등상환은 총 이자 부담이 가장 적지만 초기 납입액이 높으므로, 초기 여유자금이 충분할 때 선택하세요.
- •신용점수 관리(연체 방지, 신용카드 한도 대비 사용률 관리)로 가산금리를 낮춰 유리한 대출 조건을 확보하세요.
- •변동금리를 고른다면 '금리가 바뀌면?' 표에서 금리가 1~2%p 올라도 감당할 수 있는지 미리 확인하세요.
- •중도상환은 이자가 많이 붙는 초반에 할수록 절약 효과가 큽니다. 수수료는 보통 3년이 지나면 면제됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 원리금균등과 원금균등 중 어떤 방식이 유리한가요?
A. 총 이자 부담은 원금균등이 더 적습니다. 하지만 초기 납입액이 많으므로, 초기 자금 여유가 있으면 원금균등을, 일정한 월 지출을 원한다면 원리금균등을 선택하세요.
Q. 거치식 대출이란 무엇인가요?
A. 일정 기간(거치기간) 동안 이자만 납부하고, 이후 남은 기간에 원리금을 상환하는 방식입니다. 초기 부담을 낮출 수 있지만 원금을 늦게 갚는 만큼 총 이자비용은 더 많아집니다.
Q. 월 150만원을 낼 수 있으면 얼마까지 빌릴 수 있나요?
A. '월 상환액 → 대출 한도' 탭에서 계산할 수 있습니다. 예를 들어 연 4.5%·30년 원리금균등이면 약 2억 9,600만원입니다. 실제 한도는 DSR·LTV 등 규제와 은행 심사에 따라 이보다 작을 수 있습니다.
Q. DSR이 뭔가요? 40%는 어떻게 적용되나요?
A. DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 1년 원리금 상환액 비율입니다. 총 대출이 1억원을 넘으면 은행권은 40%, 2금융권은 50% 이내로 제한되며, 변동금리 대출 등은 스트레스 금리를 더해 계산합니다. 이 계산기의 DSR은 참고용입니다.
Q. LTV와 DTI가 대출에 미치는 영향은 무엇인가요?
A. LTV는 집값(담보가치) 대비 대출 비율, DTI는 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 다른 대출 이자의 비율입니다. 지역·주택 수에 따라 정해진 상한이 낮을수록 빌릴 수 있는 금액이 줄어듭니다. 지금은 DSR(모든 대출 원리금)도 함께 적용되므로, 여러 기준으로 계산한 한도 중 가장 작은 금액이 실제 한도가 됩니다.
Q. 중도상환수수료는 언제 면제되나요?
A. 대출 취급 후 3년이 경과하면 대부분 중도상환수수료가 면제됩니다. 정부 정책 대출은 면제 기간이 다를 수 있으므로 해당 은행에 확인하세요.
함께 쓰면 좋은 도구
대출 계산기란?
대출 계산기는 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환, 거치식대출 등 다양한 상환 방식에 따른 월 상환금액과 총 이자 부담을 미리 계산해주는 도구입니다. 주택담보대출, 신용대출, 전세대출, 자동차 할부금융 등 모든 대출에 활용할 수 있으며, 대출 조건을 비교해 가장 유리한 방식을 선택하는 데 도움을 드립니다.
대출 계산기 활용 팁
- 상환 방식 비교: 원리금균등은 매달 동일 금액, 원금균등은 총 이자가 적어 장기 대출에서 수백만~수천만 원 차이가 납니다.
- 금리 시뮬레이션: 금리가 0.5%만 달라져도 30년 장기 대출에서는 총 이자 차이가 수천만 원에 달할 수 있습니다.
- 거치기간 주의: 거치기간 중 이자만 내면 초기 부담은 줄지만 총 이자가 증가하므로 신중하게 선택하세요.
- 중도상환 계획: 여윳돈이 생기면 중도상환으로 이자 절감 효과를 미리 계산해보세요.